Cuando se acercan los años finales de la vida, toda persona siente la necesidad de dejar sus asuntos en orden. Nadie quiere transferir a sus seres queridos una carga, especialmente si es económica. Y, sin embargo, con mucha frecuencia, familiares y amigos deben hacer frente a gastos médicos, deudas y, sobre todo, los costes del funeral de una persona fallecida.
Para evitar esta situación, las aseguradoras han creado un producto perfecto: el seguro de expensas finales. Se trata de un seguro de vida acomodado a las necesidades de una persona que afronta sus últimos años y quiere dejar sus asuntos terrenales bien cerrados. 
La compañía Great Western presenta su Final Expense Whole Life Insurance, una oferta de seguro que cuenta con una cobertura de hasta 40.000 dólares y no precisa exámenes médicos. Se trata de un seguro de vida completa o tradicional y tiene muchas posibilidades de personalización, además de interesantes beneficios adicionales.
¿Qué es un seguro de vida tradicional y por qué lo necesito?
Como su propio nombre indica, los productos Final Expense Whole Life Insurance de Great Western se enmarcan en la categoría de ‘whole life’, seguros ordinarios de vida o tradicionales de vida entera.
Esto quiere decir, por un lado, que son seguros que no caducan, sino que están en vigor durante toda la vida de la póliza y, cuando la persona asegurada fallece, entregan el beneficio por causa de muerte a los beneficiarios designados. Ese dinero está libre de impuestos.
Por otro lado, significa que la póliza genera valor en efectivo . Asociadas al seguro, hay una o varias cuenta de inversión a las que la aseguradora destina una parte del dinero que se paga en primas. Son inversiones muy estables y seguras y, con sus beneficios, se va generando un dinero que se denomina valor en efectivo o ‘cash value’. Contra esa cantidad, la persona titular del seguro puede tomar préstamos. O incluso retirar todo el dinero si cancela el seguro.
Las pólizas permanentes son muy codiciadas por los usuarios, que conocen bien sus importante coberturas y sus ventajas. Sin embargo, generalmente son complejas de conseguir y las aseguradores ponen requisitos importantes para acceder a ellas, como exámenes médicos detallados. Esto no sucede con los productos Final Expense Whole Life Insurance de Great Western, puesto que son seguros sin examen médico y aceptación garantizada.
¿Cómo funcionan los seguros Great Western Final Expense Whole Life Insurance?
Al ser productos de aceptación garantizada, basta con solicitarlo para disponer de un seguro de expensas finales de Great Western. Solo hay un requisito: estar entre los 40 y los 80 años.
Al calificar , y en función del estado de salud que presente la persona, la aseguradora le ofrecerá dos posibilidades:
- Guaranteed Asurance: funciona como seguro de vida permanente con beneficio graduado. Es decir, si la persona titular de la póliza muere en los dos primeros años de vigencia del seguro, sus beneficiarios reciben el dinero pagado en primas hasta ese momento, más un 10 por ciento. Un vez pasados los dos años, o si la muerte se produce por accidente, se entrega siempre el beneficio íntegro. Este producto se orienta a personas de salud más delicada.
- Assurance Plus: En este caso, la póliza está pensada para personas en buen estado médico y supone que se cobra el beneficio desde el primer día con un incremento del 25 por ciento.
Teniendo en cuenta estas dos posibilidades, el seguro funciona de manera muy sencilla: la persona titular no tiene que encargarse más que de pagar las primas y designar a sus beneficiarios.
¿Los seguros Great Western Final Expense Whole Life Insurance me obligan a pasar exámenes médicos?
No, para nada. Al ser seguros de aceptación garantizada, nadie es rechazado cuando los solicita. Por tanto, no hay que pasar por ningún tipo de examen médico, ni análisis de sangre, ni ninguna otra prueba facultativa.
Al calificar, simplemente hay que dar los datos personales y responder tres sencillas preguntas sobre el estado de salud. En función de las respuestas, la aseguradora concede una póliza en la modalidad de beneficio graduado (Guaranteed Asurance) o en la modalidad de beneficio nivelado (Assurance Plus).
¿Qué coberturas ofrece Great Western en sus seguros Final Expense Whole Life Insurance?
Con los seguros Final Expense de Great Western se pueden lograr coberturas que van de los 1.000 a los 40.000 dólares. Este amplio margen es muy interesante, porque no siempre hace falta una cantidad muy alta para dejar bien resueltos los asuntos al morir, y muchas personas los solucionan con 1.000 ó 2.000 dólares, con lo que el seguro les resulta mucho más barato.
Para pagar estas coberturas, además, Great Western garantiza primas niveladas: se paga los mismo siempre, sin cambios.
¿Qué beneficios añadidos seguros Great Western Final Expense Whole Life Insurance?
Además de la cobertura elegida, se puede disponer de otros beneficios que hacen de este producto uno de los más atractivos y flexibles de su segmento del mercado.
Con la variante Assurance Plus, se ofrece por defecto un beneficio acelerado para enfermedades crónicas o terminales. Esto quiere decir que si la persona asegurada es diagnosticada de una dolencia crónica o en fase terminal (menos de un año de vida), se puede solicitar que se adelante el beneficio de forma acelerada. Así, se podrá emplear el dinero para hacer frente a los gastos médicos que produzca la enfermedad.
También, por un dólar más al mes, se puede contratar la cláusula de hijos o de nietos, que incluye en la póliza a los niños. Si un niño fallece, se recibe una indemnización de 2.500 dólares.
Como se puede ver, estamos ante un seguro muy atractivo, idóneo para personas que tienen una salud deficiente y no quieren pasar exámenes médicos. Y perfecto para disponer de una cantidad adecuada con la que dejar resuelto cualquier asunto a la hora de morir.
En resumen
Duración del seguro
- Permanente
Cobertura
- De 1.000 a 40.000 dólares
Tipo de primas
- Niveladas
Beneficios añadidos
- Beneficio acelerado por enfermedad crónica y por enfermedad terminal.
- Seguro para hijos y nietos.
Examen médico
- No es necesario. Aceptación garantizada.
