¿Qué es el mercado de seguros de salud?

¿Qué es el mercado de seguros de salud?

Los mercados de seguros de salud (también conocidos como de intercambio) son organizaciones establecidas para crear mercados más organizados y competitivos para comprar seguro de salud. Ofrecen una selección de diferentes planes de salud, certifican los planes que participan y proporcionan información para ayudar a los consumidores a entender sus opciones. 

A través del mercado de seguros, individuos y familias pueden adquirir cobertura si necesitan comprar seguro de salud por cuenta propia. En estos mercados, hay subsidios para pagar las primas y costos compartidos, para reducir el costo de la cobertura de individuos y familias, basándose en sus ingresos. 

Las familias o individuos con ingresos muy bajos también pueden encontrar cobertura a través del mercado, si son elegibles para Medicaid o CHIP (el seguro de salud infantil). Finalmente, los pequeños negocios también pueden comprar cobertura de salud en el mercado para sus empleados a través del Programa de Opciones de Salud para Pequeños Negocios (SHOP, por sus siglas en inglés).

Hay un mercado de seguros de salud en cada estado para individuos, familias y pequeños negocios. Algunos mercados de seguros son gerenciados por el mismo estado y tienen nombres especiales (como Covered California o The Maryland Health Benefit Exchange). En otros estados, es el gobierno federal el que maneja el mercado, y se llama www.cuidadodesalud.gov. 

Unos pocos estados tienen un sistema mixto, en el cual se utiliza el sitio federal para la inscripción y el sitio estatal para ver comparar planes o guiar al consumidor.

El momento en el que puedes comprar o cambiar de cobertura utilizando estos mercado de seguros de salud es durante el período abierto de inscripción.

En resumen, durante este tiempo se puede:

  • Comprar un nuevo plan de salud
  • Cambiar uno que ya se tenga (comparando red de doctores, coberturas, precios, etc.)
  • Pedir subsidios para poder pagar las primas (lo que pagas cada mes por tener cobertura)
  • Saber si se es elegible para Medicaid (aunque la inscripción para este programa está abierta todo el año, este período es un buen momento para indagar la elegibilidad)

Todos los mercados de salud comienzan el período abierto el 1 de noviembre, excepto California, en donde comienza el 15 de octubre. Y la mayoría lo cierra el 15 de diciembre. Pero:

  • California, Colorado y el Distrito de Columbia han extendido sus períodos abiertos de inscripción de manera permanente. En los dos estados dura hasta el 15 de enero del año siguiente (en este caso de 2020); la capital de la nación lo alargó hasta el 31 de enero del año siguiente (en este caso de 2020).
  • Solo Nevada permite que sus residentes se inscriban por fuera del período abierto, sin vivir un evento de vida para calificar para un período especial de inscripción (SEP).
  • Este año, 11 estados y el Distrito de Columbia manejan sus propios mercados de seguros (Nevada se sumará en 2020)

A estos mercados los estableció la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, popularmente conocida como Obamacare) en 2010 y, desde entonces, 20 nuevos millones de consumidores han adquirido seguro de salud (muchos de ellos por primera vez en sus vidas).

Algunas cosas para tener en cuenta e inscribirse bien

  • Debes navegar el sitio del mercado de seguros de tu estado antes que comience la inscripción. Aunque no podrás registrarte, sí podrás ver si hay novedades, nuevos planes, información que puede ser valiosa a la hora de comprar o cambiar de cobertura.

Aquí puedes tener información sobre el mercado en tu estado

  • Si tienes papeles —no solo estatus migratorio como residencia permanente o ciudadanía—sino también, por ejemplo, visa de estudio o de trabajo, puedes adquirir un seguro de salud en estos mercados.
  • Si tu familia tiene estatus migratorio mixto, en donde algunos miembros son documentados y otros no, los que tienen papeles pueden inscribirse (desafortunadamente los inmigrantes sin papeles no pueden acceder a este mercado).
  • No te quedes con información del pasado. Muchos estados han expandido Medicaid, lo que permite que personas que antes no calificaban (aunque sus salarios no eran altos), ahora puede ser que sean elegibles. Averigua cuál es la situación en tu estado.

Fuentes: KFF, CMS, cuidadodesalud.gov.

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