Este es el momento. Estás a menos de un año de llegar a tus 65, un momento de la vida en el cual tendrás que decidir cuál es la mejor cobertura de salud para tí. Con la edad, tienes que estar más pendiente que nunca de tu bienestar y de tus números vitales como el nivel de colesterol, el azúcar y la presión, aunque te sientas fuerte como un roble.
Por haber trabajado por mucho tiempo, tendrás derecho a Medicare, el programa de salud federal para las personas de 65 años y más. Pero, ¿es suficiente? Expertos aseguran que es necesario un seguro suplementario como Medicare Advantage, que a partir de esa edad puede ser crítico para tener una cobertura amplia que realmente proteja tu salud.
Para que tomes una decisión informada.
Con el Medicare Original tienes:
- La Parte A (seguro hospitalario) y la Parte B (seguro médico).
- Si deseas cobertura de medicamentos, puedes agregar por separado un plan de la Parte D.
- Para ayudar con los gastos de bolsillo (como el 20% de coseguro), también puedes comprar una cobertura complementaria (por ejemplo Medigap).
- Puedes acudir a cualquier médico u hospital que acepte Medicare, en cualquier lugar de los Estados Unidos.
- En la mayoría de los casos, no necesitas la orden de tu médico de atención primaria para ver a un especialista.
El Medicare Advantage complementa al Medicare Original y ofrece una "ventana única" de atención que vuelve a la dinámica de tu cuidado médico más fácil de navegar.
Primero, los planes "integrados" de Medicare Advantage incluyen la Parte A, la Parte B y, por lo general, la Parte D (que cubre tus medicamentos). Segundo, la mayoría de los planes Advantage ofrecen, además, beneficios adicionales que el Medicare Original no cubre y que son muy importantes cuando ya estamos entrados en los 60, como:
- Visión y audición. Advantage ofrece cobertura adicional para problemas auditivos o de visión.
- Dental. Con este programa tendrás incluidos servicios dentales de todo tipo.
- Salud y bienestar. El plan Advantage incluye determinados programas de salud y bienestar muy beneficiosos.
- Recetas. Con esta cobertura, tendrás incluido el precio de las recetas médicas que generalmente se cubren con el Medicare parte D. En general, este Plan D se ofrece a todos los beneficiarios de Medicare con un costo extra.
- Enfermería. Algunos planes Advantage ofrecen también servicios de asistencia de enfermería.
A esta oferta amplia se suma la ventaja de que, con un plan de Medicare Advantage, el consumidor trata con un único proveedor a la hora de consultar sobre sus dudas y reclamos.
Muchas personas tienen la creencia equivocada de que Medicare Advantage es como un negocio aparte del Medicare Original y que sus reglas son más lábiles que las del programa federal. Lo que no saben es que los planes de Medicare Advantage tienen contratos anuales con Medicare, y deben seguir las reglas de cobertura bajo las regulaciones de los Centros de Servicios de Medicaid y Medicare (CMS).
Lo que sí es cierto es que dependiendo del plan de Medicare Advantage que elijas, los costos y las reglas de obtención de servicios serán diferentes, como ocurre con cualquier programa. La clave, como siempre, es informarse y elegir bien de acuerdo a tus expectativas y necesidades médicas. Y, claro, a tu bolsillo.
Lo bueno es que la gama de planes y combinaciones de Medicare Advantage es muy amplia: siempre encontrarás lo que buscas
Incluso si eres elegible para Medicare y Medicaid, todavía puedes tener el Medicare Advantage Special Needs (conocido como D-SNP) por el cual tienes beneficios extra para cuando necesitas ir a tu cita médica o de rehabilitación, como, por ejemplo, el transporte.
Cronología de tu decisión
Más o menos un año antes de tu cumpleaños número 65 comienza a averiguar sobre Medicare y tus opciones. Aunque parece ser mucho antes, sabemos que el tiempo pasa rápido y es mejor recolectar todos los datos posibles. Y eso lleva tiempo, llamadas, consultas y más.
Si sigues trabajando y tienes seguro a través de tu empleo, en ese tiempo también consulta con tu empresa si puedes conservar tu cobertura.
La inscripción a Medicare la puedes hacer en un lapso de tiempo de siete meses que:
- Comienza 3 meses antes del mes en el que cumples 65 años
- Incluye el mes en el que cumples 65
- Termina 3 meses después del mes en el que cumples 65 años
Cuando eres elegible y ya te inscribiste en las partes A y B del Medicare Original, puedes elegir un plan de Medicare Advantage de una compañía privada para complementar y solidificar tu cobertura.
O bien puedes decidirte por tener exclusivamente un plan de Medicare Advantage que contenga todas las partes de Medicare Original más las coberturas complementarias.
Otros detalles de Medicare Advantage
- Los planes deben cubrir todos los servicios médicamente necesarios que cubre Medicare Original. Y, para enfatizarlo de nuevo, la mayoría de los planes pueden ofrecer beneficios extra que no cubre Medicare Original, como la vista, audición, y atención dental, entre otros. Los planes ahora pueden cubrir más de estos beneficios que en el pasado.
- La cobertura de medicamentos esta incluída en la mayoría de los planes.
- En algunos casos, debes obtener un servicio o suministro aprobado con anticipación para que esté cubierto por el plan.
Fuente: Medicare.gov, CMS.