Medicare: Los errores más “costosos”

Sabemos que puede ser medio confuso y hasta intimidatorio meterse con temas como co-pagos, primas anuales y entender todos los tipos de coberturas suplementarias existentes pero vale la pena. Pero los errores al elegir uno u otro plan de seguro privado pueden ser muy costosos.

Si tienes 65 años o más o eres discapacitado y eres ciudadano o residente permanente en Estados Unidos tienes acceso gratuito al Medicare y puedes realizar cambios en tus beneficios y elegir el plan de copago de medicinas que necesites, el cual serán efectivos el próximo primero de enero.

Uno de los errores más comunes es simplemente quedarse con el plan de Medicare original y no investigar las opciones complementarias, cuando no es la mejor opción para ti, porque por ejemplo tomas medicinas en forma constante o requieres de ciertos tratamientos médicos ambulatorios adicionales no cubiertos por el Medicare original.

Lo primero que necesitas hacer es conocer a fondo el plan que tienes actualmente. Aún si estás conforme con él, y con la cobertura que tienes para medicamentos, debes asegurarte que no hayas tenido alguna notificación de cambio en la póliza para el próximo año en relación a tu plan Medicare Plan D. Es decir, el primer error que puede costarte dinero es no saber qué cubre y qué no cubre tu plan actual.

La prima anual es el costo del seguro que sale del bolsillo del beneficiario tomando en cuenta la sumatoria de los 12 meses del año. Sin embargo, este no es el único costo que debes tener en cuenta a la hora de evaluar tu plan Medicare. Las variaciones entre un seguro y otro para cubrir las medicinas van mucho más allá del tema de la prima anual.

Hay seguros que ofrecen una prima anual menor, pero por ejemplo no cubren ciertas medicinas o tienen un copago por prescripción más alto. Debes averiguar con tu seguro o el que pretendes contratar si las medicinas que utilizas están cubiertas y si realmente la prima anual hace tanta diferencia como para tomar una decisión en base a ella.

Para entender mejor, por ejemplo uno puede tener un copago de 10 dólares o uno de 40 dólares en un medicamento. Si tomas varias medicinas en forma regular, esa diferencia de copagos seguramente suma unos tres o cuatro mil dólares anuales, mucho menos que la diferencia entre el costo de la prima quizás de una compañía a otra.

A la hora de elegir un plan complementario al Medicare básico, debes chequear si tus doctores o los doctores que te interesan atienden en ese plan médico, también si tus medicinas están cubiertas y si las farmacias que están cerca de tu domicilio pertenecen a la red que trabaja con ese plan.

Uno de cada cuatro beneficiarios de Medicare eligen un plan Medicare Advantage, que cubre beneficios adicionales como medicamentos y consultas médicas. Si estás considerando esta opción, llama a tus médicos de confianza, especialistas y hospitales que te resulten confiables y verifica si ellos participan en la red a la que te estás adhiriendo.

Las personas que se jubilan de un trabajo tienden a creer que la cobertura que le ofrece ese trabajo es el mejor plan al que pueden acceder. Sin embargo, esta creencia les hace muchas veces confundir cómo funciona Medicare. Muchas veces, si el plan del trabajo sale entre 250 y 300 dolares por mes, es conveniente salir a buscar otras opciones más económicas, que seguramente existen.

Si tienes 65 años pero aún estás trabajando y obtienes la cobertura de salud a través de tu empleo, no estás obligado a inscribirte en Medicare, sin embargo, esto también puede ser un error. Medicare Parte A es gratis y cubre atención en hospitales y gastos que quizás tu cobertura privada no cubre.

En el sitio de internet Medicare.gov tienes a disposición todos los seguros de salud de empresas privadas disponibles para complementar el Medicare, y puedes comparar allí las primas anuales, los montos de copagos, deducibles y los tipos y marcas de medicinas cubiertas por cada uno.