Cada plan ofrecido en el mercado de seguros cae bajo una categoría de metal. ¿Qué significa cada una?
Cuando entres a los Mercados de Seguros, vas a encontrarte con cuatro tipos fundamentales de planes que cubrirán las necesidades básicas de cuidado de salud para individuos y familias. Dichas categorías son conocidas como ‘Planes de Metal’ por sus denominaciones de: Bronce, Plata, Oro y Platino.
Como ya debes haber escuchado, en los Mercados de Seguros, tanto estatales -para los estados que han desarrollado uno propio como California- como en el mercado federal, las compañías de seguro participantes ofrecen sus planes de seguro médico a un precio competitivo y organizados en las categorías establecidas por el gobierno. Es decir, que aún dentro de cada categoría encontrarás diferencias de precios entre una compañía aseguradora y otra.
Los planes más baratos y los más caros
Para empezar, debes saber que dichas categorías (Bronze, Silver, Gold y Platinum, por sus nombres en inglés) cubren beneficios esenciales de salud establecidos por la Ley de Cuidado de Salud tanto para coberturas ofrecidas dentro del Mercado de Seguros como las que vendan las aseguradoras por fuera del Mercado.
Luego, el plan más básico es el Bronce (Bronze) y en él se presentan las coberturas más accesibles en general, lo que no significa que sea la más adecuada y la que más te convenga según tu situación médica y la de tu familia.
Como el sitio oficial del gobierno aclara, “Las categorías no reflejan la calidad o la cantidad de servicios que los planes ofrecen”. Es decir, que las categorías solo reflejan el costo mensual de la prima (cuota mensual) y el porcentaje que tendrás que pagar por servicios médicos y medicamentos. También dependiendo de la categoría de plan que elijas, tendrás o no un ahorro en los ‘gastos de bolsillo’.
Planes Bronce
Por ejemplo, en un plan de la categoría Bronce, pagarás una prima más baja pero tendrás que pagar un porcentaje mayor por los gastos de servicios y medicamentos. El sitio del gobierno advierte que en un plan Bronce, si tienes un accidente serio o una enfermedad grave repentina, tendrás más costos a tu cargo. De hecho, una vez que completes tu deducible (que en este caso es alto) la aseguradora cubrirá 60% de tus gastos médicos. A tu cargo quedarán 40% de los gastos.
Planes Plata
Los planes bajo la categoría Plata (Silver) también pueden significarte un mayor gasto a tu cargo en caso de un accidente serio o una enfermedad repentina grave.
Pero los planes Plata serán los únicos donde podrás obtener ahorros en los gastos de bolsillo. Es decir que cuando llenes tu solicitud en el mercado de seguros, y llenes todos los datos correctamente con tu historial médico familiar, el sistema te informará si calificas para un ahorro en los gastos de bolsillo.
Si esto es así tendrás la posibilidad de adquirir un plan de la categoría Silver o Plata (con una prima más accesible) con gastos de bolsillo tan bajos como en un plan de la categoría Oro o Platino. Los ahorros en los gastos de bolsillo solo aplican cuando eliges un plan de la categoría Plata, según advierte el sitio del gobierno cuidadodesalud.gov
En todos los planes de la categoría Plata, la aseguradora cubrirá los gastos médicos en un 70% y a tu cargo quedará el restante 30%, una vez que hayas pagado todo el deducible anual.
Planes Oro
En un plan de la categoría Oro (Gold), pagarás una prima más alta pero tu coseguro será más bajo (el monto que te tocará pagar como parte de los servicios médicos y medicinas).
El porcentaje de cobertura por parte de la aseguradora, una vez que alcances el deducible, será de 80%. A tu cargo quedará el 20% restante.
Estos planes son los más recomendados para las personas que saben que tienen que visitar al médico frecuentemente y necesitan medicinas regularmente.
Planes Platino
En un plan de la categoría Platino (Platinum) pagarás las primas más altas pero tendrás los ‘gastos de bolsillo’ más bajos (el total de los gastos por servicios médicos y medicinas que recibas).
Tus copagos serán solamente del 10%, ya que la aseguradora cubrirá 90% de tus gastos, una vez que alcances tu deducible.
Los planes incluidos en esta categoría son ideales también -junto con los de la categoría Oro- para aquellos que visitan frecuentemente al médico y necesitan medicinas regularmente: diabéticos, cardíacos y otros pacientes con enfermedades crónicas.