A cinco meses de comenzar un nuevo Período de Inscripción Abierta (OEP, por sus siglas en inglés) los CMS (Centros para Medicare & Medicaid) dijeron que se busca fortalecer el grupo de riesgo del mercado de seguros, limitar la presión por aumentar los precios de las cuotas y asegurar la duración del mercado por mucho tiempo.
Estas acciones incluyen:
Frenar los abusos de los planes a corto plazo
Estos planes explotan la necesidad que tiene la gente que se queda sin seguro durante el año, que no califica para un Período Especial de Inscripción y que -debido a una enfermedad o porque simplemente teme las deudas de salud- compra una póliza especial de corto plazo mientras abre el mercado oficial de seguros.
Las pólizas a corto plazo no están reguladas por las mismas leyes de los seguros médicos y pueden ser muy caras ya que tienden a estimar el costo con base en la salud del asegurado y suele no cubrir necesidades básicas que los seguros médicos bajo la Ley de Cuidado de Salud sí cubren.
Por otro lado, muchas aseguradoras que venden planes a corto plazo están vendiendo estas pólizas como un seguro médico para todo un año y buscan conseguir compradores que tienen buena salud, para disminuir los riesgos del negocio. Esta práctica, según el gobierno, está alejando a consumidores del sistema oficial de seguros de salud, lo que se traduce en un aumento de los precios de los seguros para el resto de los que participan en el mercado oficial.
Además, se considera que el negocio de las pólizas a corto plazo evade las leyes de protección al consumidor ya que las aseguradoras pueden rechazar a aquellos con enfermedades pre-existentes y capturan especialmente a la población sana, que es la que deja más ganancias.
Ante esta situación, el Departamento de Trabajo, el Departamento del Tesoro y el Departamento de Salud y Recursos Humanos han propuesto revisar la definición de ‘planes a corto plazo’ como una opción de cobertura durante un tiempo limitado. Así, bajo estas nuevas reglas, un plan a corto plazo solamente cubriría por el término de tres meses y no podría ser renovado por un nuevo término.
También se exigiría a las compañías aseguradoras que informen a los consumidores que las pólizas a corto plazo no cubren beneficios esenciales mínimos requeridos por la ley, que dichos planes no cumplen en general con los requerimientos que la ley exige a los seguros médicos y que la compra de una póliza a corto plazo no los exime de la multa por falta de seguro médico, ya que dichos planes no son considerados seguros de salud por la ley.
Facilitar el Programa de Manejo del Riesgo
La idea es permitir a las aseguradoras que evalúen mejor su grupo de riesgo, identificando y considerando en el grupo de riesgo a las personas que compran un seguro por un tiempo limitado. Esta medida permitiría el diseño de mejores productos (planes) para los consumidores a la vez que se ofrece un conjunto más grande de opciones.
Las compañías de seguro evalúan el negocio y determinan los precios según el grupo de riesgo en el conjunto de sus asegurados. El grupo de riesgo es la cantidad de personas enfermas que van a requerir de atención médica y por lo tanto significan un gasto para la compañía.
También se propondrá un sistema de datos de drogas recetadas que ayudará a determinar mejor la salud de los asegurados y la administración del grupo de riesgo.
Facilitar el paso de los asegurados hacia Medicare
El mercado de seguros actualmente permite que los ciudadanos de 65 años o más -o los que se retiran anticipadamente- reciban cobertura del Obamacare si por alguna razón no califican para Medicare. Esta medida contribuye al encarecimiento de las primas porque mientras mayor es la edad de los asegurados, mayor es el riesgo para la aseguradora debido al costo de atención de la salud.
Desde este verano, el gobierno comenzará a contactar a las personas que están a punto de cumplir los 65 años de edad para informarles sobre cómo deben hacer la transición hacia Medicare. Así, durante el Período de Inscripción Abierta que comenzará el 1 de noviembre, los usuarios que estén cercanos a dicha edad límite verán dispararse en sus pantallas distintos avisos recordándoles que podrían ser elegibles para Medicare.
Implementar un sistema de Inscripción Especial más estricto
Esta medida evitaría algunos abusos al sistema por parte de personas que utilizan el Período Especial de Inscripción sólo si se enferman (Si por ejemplo necesitan una operación y no tienen seguro médico, planifican una mudanza que les permita calificar para comprar seguro y poder hacerse la cirugía).
Desde el 17 de junio las personas que intenten comprar una cobertura a través del Período Especial de Inscripción deberán presentar una lista específica de documentos para probar su elegibilidad.
Hacer más fácil la corrección de datos
Muchos asegurados pierden su cobertura médica durante el año porque no pueden presentar documentación que verifique su identidad y permita rectificar errores en la información personal archivada en el mercado de seguros. El gobierno ha podido determinar que la población más jóven es la que mayor dificultad tiene en navegar este proceso complicado de rectificación de datos. Esta situación contribuye al encarecimiento de precios en el mercado, porque la gente más jóven es la más sana y la que equilibra los efectos del grupo de riesgo (población enferma).
El gobierno y las aseguradoras ya están trabajando contactando a las personas en esta situación y ayudándolos a navegar el proceso para que puedan mantener su cobertura durante todo el año.
