Cómo afecta tu historial como conductor a tu seguro de vida

Cómo afecta tu historial como conductor a tu seguro de vida
| Foto: ISTOCK

Muchas personas no saben que su currículum al volante de sus vehículos, su historial de conductor o conductora, influye en su seguro de vida. Las compañías de seguros tienen muy en cuenta qué tipo de conductor es la persona que solicita una póliza y es un factor determinante para la concesión del seguro y para fijar su precio.

En este artículo te explicamos en qué forma tu trayectoria como conductor o conductora será importante para que consigas un seguro de precio con mejor cobertura y a mejor precio. Sigue leyendo para descubrirlo.

Historial y seguro de vida: Qué vas a encontrar en este artículo

¿Qué es el historial de conductor y quién lo registra?

En Estados Unidos es muy importante la seguridad vial. Por eso, se vigila con cuidado el historial de una persona como conductora y cualquier incidencia se registra en el llamado ‘Motor Vehicle Report’, MVR, por sus siglas en inglés, o también informe de vehículos a motor.

Este MVR es generado por cada estado, puesto que las competencias sobre la seguridad en las rutas están en poder del gobierno estatal. Cada conductor con licencia para manejar tiene su archivo de MVR y en él se consignan todas las situaciones por las que puede pasar: accidentes de circulación, infracciones graves, infracciones leves, conducción bajo los efectos del alcohol o la drogas… Todo aquello que se haga mal manejando y sea detectado por las autoridades queda reflejado en este historial de conducción.

En principio, esa información se conserva durante un cierto tiempo en el MVR y cada estado decide por qué periodo custodia los datos. Las infracciones menores, como, por ejemplo, saltarse una señal de Stop o Pare, estarán poco tiempo almacenada en la ficha del conductor. En cambio, si se ha provocado un accidente por no respetar las normas de circulación, se considera una infracción muy grave y constará en el registro por diez años o más.

Cada conductor puede solicitar a las autoridades estatales una copia de su MVR para saber qué información contiene. En general, basta con pagar una pequeña tasa y el servicio de Tráfico entregará el documento. A veces, incluso de forma instantánea.

Y, al igual que se lo entrega a un conductor, también se lo entrega a las compañías de seguros cuando ese conductor solicita un seguro de vida. De hecho, al aplicar para la póliza, se otorgan derechos a la aseguradora para acceder al registro MVR y conocer de primera mano cuál es el historial de esa persona manejando.

¿Cómo afecta el historial de conductor al seguro de vida?

En el proceso de calificación de un seguro de vida, tanto si es permanente como temporal, incluso si es un seguros de vida sin exámenes médicos, la compañía de seguros reúne información de todo tipo para evaluar los riesgos que corre si asegura a la persona que solicita la póliza. Puede requerir informes médicos, informes de la industria farmacéutica o informes del consorcio MIB, en el que las aseguradoras consultan historiales de seguros de las personas que piden sus servicios. Y otra información a la que suelen recurrir es a este MVR o historial de conductor.

Estos datos son muy útiles para la aseguradora, porque en ellos hay información sobre accidentes de tráfico y sobre infracciones viales. En especial, las compañías atienden a información sobre:

  • DUI o DWI. El delito vial más grave es la conducción bajo los efectos de sustancias. Las siglas DUI y DWI hacen referencia a conducir bajo la influencia del alcohol o los narcóticos y su definición puede variar ligeramente en cada estado. En unos casos se habla de conducción bajo los efectos de drogas o alcohol, mientras que en otros se refiere a manejar mientras se está intoxicado o impedido por causa de estas sustancias. En cualquier caso, un arresto por conducir un vehículo puede acarrear una fuerte sanción económica, la pérdida de la licencia e incluso una pena de prisión.
  • Infracción grave que provoca un accidente. Otro delito que las aseguradoras tienen muy en cuenta es cualquier infracción grave que produce un accidente. Es lo que en inglés se denomina ‘reckless driving’.
  • Infracciones múltiples en movimiento. También es frecuente que se registren en el MVR las sanciones múltiples con el vehículo en movilidad. Es decir, la acumulación de faltas como no respetar señales, exceso de velocidad y otras infracciones. En inglés se denomina ‘Multiple Moving Violations’.
  • Racing o carreras. Las autoridades estadounidenses son muy estrictas con las carreras ilegales. Se considera una infracción grave.
  • Denegación del deber de socorro. En inglés se llama ‘hit and run’ al hecho de llegar a la escena de un accidente y no detenerse para socorrer a las personas involucradas.
  • Comportamiento agresivo. Manejar de forma agresiva o violenta, insultando a otros conductores, amenazándolos o incluso atemorizándolos se considera una falta importante en Estados Unidos. La expresión inglesa que lo define es ‘road rage’.
  • Homicidio. Causar la muerte de otra persona por una conducción negligente o temeraria también se considera un delito de circulación muy grave. En inglés se denomina ‘Vehicular homicide’.

Como ves, las aseguradoras se preocupan por faltas importantes o por su acumulación. Buscan patrones de peligrosidad y riesgo en la forma en que maneja una persona. Por eso, en sus pesquisas no entran pequeñas faltas, como sanciones por aparcamiento indebido, mal estado de algún componente del auto u otras cuestiones menores.

Sin embargo, si en el historial de conducción de una persona aparecen infracciones graves de forma repetida, especialmente en periodos de tiempo breves, se puede entender que su riesgo de sufrir un accidente de circulación es alto. Por tanto, podría ser un motivo para denegar la póliza del seguro de vida o, al menos, para encarecerla.

¿Cómo puedo mejorar mi historial de conducción?

La mayoría de las compañías de seguro atienden a la información de MVR de los últimos cinco años. Por eso, cuando una persona solicita un seguro de vida, es muy importante que en su historial no consten infracciones graves en ese periodo.

Además, muchas compañías también tienen en cuenta la presencia de lo que se denominan infracciones en movimiento en los dos últimos años. Es decir, las faltas cometidas en movimiento y en circulación en ese periodo: señales no respetadas, excesos de velocidad, no utilizar el cinturón de seguridad…

Si una persona considera que tiene un historial de conducción problemático, puede mejorarlo. Hay varias formas de hacerlo:

  • Tomar cursos de seguridad vial. Si una persona tiene en su historial varios accidentes o infracciones graves, puede asistir a cursos de seguridad vial. Con estos cursos, se reciclará y la compañía de seguros verá que se dan pasos para ser un conductor más responsable.
  • Recurrir las multas. Una forma de eliminar sanciones del historial es recurrirlas. Si se protestan legalmente, puede que muchas multas sean anuladas y no dejarán constancia en ese registro.
  • Pagar los daños para que no consten. Muchas veces, un accidente de circulación produce daños muy leves. Si se pueden pagar directamente, se evita dar parte a las autoridades y así también se impide que ese incidente pase al MVR.
  • Esperar. La forma más sencilla de limpiar el historial de conducción es esperar. En unos pocos años, las sancione menores habrán sido borradas. Pero se debe tener en cuenta que las faltas graves, especialmente las que afectan a la conducción bajo los efectos del alcohol o las drogas, pueden estar registradas por más de diez años.

Por tanto, nuestro historial de conducción puede afectar seriamente a nuestras posibilidades de lograr un seguro de vida. Tanto, que muchas compañías rechazan directamente a las personas que tienen en su registro faltas muy graves.

Sin embargo, también hay compañías que son menos estrictas y tienen menos en cuenta estas incidencias. Es necesario informarse bien y acudir a los agentes de seguro especializados: ellos saben qué productos son los más adecuados para conseguir un seguro de vida con un mal historial de conducción. Además, en última instancia, siempre se puede recurrir a los seguros de vida para personas inasegurables.

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