En el país, comienza el período de inscripción abierta para comprar seguro de salud, que en la mayoría de los estados se extiende hasta el 15 de diciembre
Los mercados de seguros de salud abren hoy sus puertas a los consumidores que no tienen cobertura a través de sus empleos o de otras fuentes, para que puedan comprar planes individualmente. O cambiar los que ya tienen si consiguen uno mejor.
Esta inscripción es mucho más corta que en años anteriores: en la mayoría de los estados dura solo 45 días.
Estos mercados, establecidos por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, popularmente conocida como Obamacare), operan esencialmente de dos maneras:
- Utilizando la plataforma federal cuidadodesalud.gov (healthcare.gov), o
- Gerenciando sus propias plataformas de internet, como por ejemplo Covered California, o New York State of Health. Los estados que manejan sus propios mercados suelen ser un poco más flexibles con las fechas de cierre de la inscripción.
Hay varias razones por las cuales es importante que te registres en el mercado de seguros si estás buscando cobertura de salud por cuenta propia. Entre ellas:
- Los planes de salud que se venden a través de los mercados de seguros cumplen con los requisitos de cobertura establecidos por ACA. Esto quiere decir que deben ofrecer un paquete de beneficios esenciales, y nunca pueden discriminarte o cobrarte más porque tengas una condición preexistente (como diabetes, hipertensión, cáncer y hasta un embarazo)
- Los planes de salud del mercado ofrecen servicios de cuidado prenatal, maternidad y atención del recién nacido
- También, por ley, deben cubrir el costo completo de métodos anticonceptivos
- Tampoco pueden negarte cobertura, o cobrarte más, si eres un adulto mayor
- También solo a través de estos mercados puedes conseguir subsidios para ayudarte a pagar las primas (lo que pagas cada mes por tener seguro de salud), por supuesto dependiendo de tu nivel de ingresos.
- Además de estos subsidios, o créditos impositivos, también el mercado tiene disponible, dependiendo de la elegibilidad, ayuda para reducir los costos compartidos.
- A través del mercado puedes saber si eres elegible para Medicaid (el programa de seguro de salud público para personas de bajos ingresos se amplió en muchos estados), o si tus niños lo son para el Programa de Seguro de Salud Infantil (CHIP). Aunque la inscripción para estos programas se puede realizar en cualquier momento del año, esta inscripción abierta es un excelente momento para saber si algo ha cambiado en tu estado (muchas personas que antes no eran elegibles, ahora lo son).
- Los pequeños negocios también pueden comprar cobertura de salud en el mercado para sus empleados a través del Programa de Opciones de Salud para Pequeños Negocios (SHOP, por sus siglas en inglés).
CUÁNDO INSCRIBIRSE
Para la cobertura de 2019, el período de inscripción abierta en los estados que utilizan cuidadodesalud.gov va desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre de 2018. Si planeas inscribirse durante este período, asegúrate de completar la aplicación y elegir tu plan antes de las 11:59 pm del 15 de diciembre de 2018.
En California, un ejemplo de estado que maneja su propio mercado de seguros de salud, la inscripción se extiende hasta el 15 de enero.
CÓMO OBTENER AYUDA
Todos los mercados de seguros de salud estatales deben ofrecer programas de navegadores, personas expertas en estas plataformas, que ayudan a los consumidores a completar sus aplicaciones en el mercado, o a recibir asistencia financiera (incluyendo ayuda para aplicar para Medicaid o CHIP).
Los navegadores también pueden ayudar a los consumidores a revisar sus opciones de planes de salud, y a apelar decisiones del mercado. Los mercados les pagan a los navegadores, no las aseguradoras, y deben completar un entrenamiento en el mercado de seguros y no deben tener conflicto de intereses.
Sin embargo, este año, en los estados que utilizan cuidadodesalud.gov, el gobierno federal ha reducido sustancialmente los fondos para los navegadores, por lo que puede ser más difícil encontrar ayuda durante esta inscripción, dependiendo de en donde vivas.
Una opción es ir a los centros comunitarios de salud de tu vecindario, en dónde seguramente puedan asesorarte.
LA MULTA POR NO TENER SEGURO, ¿SIGUE VIGENTE?
El Congreso eliminó la multa impositiva por no tener seguro de salud, norma que entrará en vigencia el 1 de enero de 2019.
Pero, para 2018, sí se requiere que las personas tengan seguro de salud, o más precisamente "cobertura esencial mínima", a riesgo de tener que pagar una multa, al menos que califiquen para una exención. Esto se denomina mandato individual.
Por eso, en tu declaración de impuestos para el año fiscal 2018 —que seguramente hagas la próxima primavera— tendrás que decir si tuviste o no seguro de salud. Sin embargo, aunque la penalidad impositiva continua vigente, cambios recientes realizados por la administración Trump harán más fácil para las personas reclamar una exención por dificultades: solo tendrás que marcar una de las cajas en el formulario principal, sin mostrar documentación (aunque expertos recomiendan conservar los documentos que demuestren por qué no pudiste tener seguro de salud, por las dudas que los pidan en el futuro).
Varios estados han adoptado mandatos individuales, con penalidades impositivas estatales si no se tiene seguro de salud. Estos incluyen Massachusetts, Nueva Jersey, y el Distrito de Columbia, que entrarán en vigencia en 2019. Vermont impondrá una penalidad por no tener seguro a partir de 2020. Otros estados están considerando mandatos individuales. Consulta con tu preparador de impuestos para saber más sobre la situación en tu estado.
Más allá de que haya una multa o no, es esencial tener cobertura de salud porque nunca sabes si tú o alguien de tu familia se puede enfermar o tener un accidente. Si no te inscribes durante este período de inscripción abierta, es posible que tengas que esperar hasta un año para tener cobertura.
CÓMO APLICO PARA TENER SUBSIDIOS
En el sitio web del mercado de seguros de salud, encontrarás una solicitud de cobertura y una para pedir ayuda para pagar los costos de las primas (lo que pagas cada mes por tener cobertura).
Completar la solicitud en internet es la forma más rápida, aunque también puedes enviar una solicitud en papel o llamar al centro de llamadas del mercado y realizar la solicitud por teléfono. Se te pedirá información básica sobre ti (y cualquier miembro de la familia que solicite cobertura contigo), incluido tu número de Seguro Social e información sobre tu ciudadanía o estatus migratorio.
También te pedirán información sobre empleo e ingresos, incluida tu declaración de impuestos más reciente. Una vez que hayas enviado la solicitud, el mercado de seguros te informará si reúnes los requisitos para recibir ayuda para pagar los planes de salud calificados que ofrece. También te informará si tú (o algún miembro de tu familia) puede ser elegible para la cobertura a través de Medicaid o CHIP.
Para completar las solicitudes por internet, deberás crear una cuenta personal segura con un nombre de usuario y contraseña.
QUIÉN PUEDE TENER SEGURO DEL MERCADO
La mayoría de los inmigrantes que están en el país con papeles (visas de trabajo, residencia permanente, etc.) pueden comprar seguro de salud a través de los mercados. Este grupo incluye a inmigrantes legalmente presentes que no pueden inscribirse en Medicaid.
Los inmigrantes indocumentados no pueden comprar cobertura a través de los mercados de seguros.
Fuentes: Kaiser Family Foundation, Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, cuidadodesalud.gov.
