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Cómo elegir un plan de salud

Por A.D.A.M. -

Descripción

Cuando se trata de contratar un seguro médico, usted puede tener más de una opción. Muchos empleadores ofrecen más de un plan. Si usted está comprándolo en el Mercado de Seguros Médicos (Health Insurance Marketplace), usted puede tener muchos planes de entre los cuales elegir. ¿Cómo sabe cuál elegir? La mayoría de los planes tienen características similares.

Esta guía puede ayudarle a entender cómo comparar sus opciones, de manera que reciba los servicios que necesita a un precio que se ajuste a su presupuesto.

Características clave a comparar

Si bien muchos planes tienen muchas de las mismas características, existen diferencias de las que usted debería estar al tanto.

Primas. Esta es la cantidad que usted paga por el seguro médico. Puede pagarla mensualmente, trimestralmente o anualmente. Debe pagarla sin importar los servicios que utilice. Su empleador tomará sus primas de su cheque de sueldo. O usted puede pagarlas directamente.

Gastos de bolsillo. Estos incluyen copagos, deducibles y coseguros. Se trata de costos que usted paga de su bolsillo por ciertos servicios. Su plan de salud paga el resto. Usted puede tener que pagar una cierta cantidad de su propio bolsillo antes de que su plan médico comience a pagar el costo de su atención.

Beneficios. Estos son los servicios médicos que están cubiertos por el plan. Gracias a la reforma sanitaria, hoy en día la mayoría de los planes debe cubrir los mismos servicios básicos. Esto incluye la atención preventiva, el cuidado hospitalario, atención de maternidad, atención de salud mental, exámenes de laboratorio y medicamentos con receta. Algunos servicios como el cuidado quiropráctico, dental o de la visión pueden no estar totalmente cubiertos. Además, algunos planes cubren solo ciertos medicamentos con receta o cobran copagos diferentes.

Red de proveedores. Muchos planes tienen una red de proveedores. Estos proveedores tienen contratos con el plan. Ellos proporcionan servicios por un precio fijo. Sus costos de bolsillo son más bajos cuando utiliza proveedores que forman parte de la red.

Libertad de elección. Algunos planes le dan la libertad de hacer citas con otros proveedores. Con otros planes, usted necesita recibir una referencia de su médico de cuidados primarios para ver a un especialista. Muchos planes le dan también la opción de utilizar a proveedores que no forman parte de la red, pagando un costo mayor. Tenga en mente que las primas y los gastos de bolsillo pueden ser más altos en planes que le permiten consultar a proveedores que no forman parte de la red.

Papeleo. En el caso de algunos planes, usted puede necesitar presentar reclamos. Si usted tiene una cuenta de ahorros médicos para sus gastos de bolsillo, es posible que necesite mantenerse al tanto de su saldo. También puede ser necesario que haga algo de papeleo para propósitos fiscales.

Cómo comparar planes de salud

Los sitios de los empleadores o del gobierno, como el Mercado de Seguros Médicos (Revise planes y precios para 2016), proporcionan información sobre cada plan. Es posible que le den un folleto que compara todas sus elecciones. O usted puede ser capaz de comparar los planes en línea. Al revisar cada plan:

  • Sume los costos de las primas del año.
  • Piense en cuántos servicios podrían utilizar usted y su familia en un año. Sume la cantidad de gastos de bolsillo que podría tener que pagar por cada servicio. Revise la cantidad máxima que tiene que pagar en cada plan. Es posible que nunca alcance el máximo si utiliza menos servicios.
  • Revise si sus proveedores y hospitales son parte de la red del plan. De no ser así, averigüe cuánto más necesita pagar para consultar a un proveedor que no forma parte de la red. Averigüe también si necesitará remisiones.
  • Revise para saber si quedarán cubiertos los servicios especiales que podría necesitar, como la atención dental o de la visión. Asegúrese de que todos los medicamentos de receta estén cubiertos por su plan.
  • Sume su prima, sus costos de bolsillo, los costos de los medicamentos con receta y cualquier otro costo adicional para obtener el total para el año.
  • Averigüe cuánto papeleo y cuánta administración tendrá que realizar usted mismo con su plan. Piense en cuánto tiempo e interés tendrá en manejar estas tareas.
  • Averigüe si existen descuentos especiales en su gimnasio o en un programa de pérdida de peso local, u otros programas de salud que usted desearía usar.

Tomarse el tiempo de repasar sus opciones y comparar costos vale la pena para asegurar que elija un plan de salud que se ajuste a sus necesidades y a su presupuesto.

Referencias

FairHealth.org. How to Choose the Right Plan for You. fairhealthconsumer.org/reimbursementseries.php?id=28. Accessed September 17, 2015.

Healthcare.gov. Comparing Health Plans. www.healthcare.gov/choose-a-plan/comparing-plans. Accessed September 17, 2015.

US Office of Personnel Management. Healthcare Plan Information: Compare Plans. www.opm.gov. Accessed September 17, 2015.

 

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