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Seguros de salud individuales o privados

Por Hola Doctor -
Seguros de salud individuales o privados
CRÉDITO: THINKSTOCK

Si eres un trabajador autónomo o ‘cuentapropista’, o tu empleador -sea una empresa pequeña o una empresa grande- no te ofrece seguro médico bajo las condiciones que exige la nueva Ley de Cuidados de Salud u ‘Obamacare’, tienes que conseguir un seguro de salud porque, a partir de enero del 2014, será obligatorio para todos los ciudadanos y residentes de este país.

Ten en cuenta que aquellas personas que no cuenten con algún tipo de cobertura de salud deberán pagar una multa equivalente al valor más alto entre $95 anuales o el 1% de tus ingresos familiares. Estas multas incrementarán con el paso del tiempo, así que es mejor que te prepares para proteger a tu familia y ahorrar gastos por enfermedades inesperadas o accidentes.

En algunos estados, está permitido que los trabajadores autónomos o ‘cuentapropistas’ compren seguros médicos como si fueran ‘pequeñas empresas’. Comienza por averiguar si en tu estado aplica esta regla.

Busca el ‘Departamento de Seguros’ de tu estado aquí.

Luego, a partir del 1 de Octubre del 2013, podrás inscribirte en el Mercado de Seguros de tu estado y buscar allí una póliza que se adecue a tus necesidades y las de tu familia. También puedes utilizar el buscador del gobierno federal para comparar, elegir y comprar un seguro médico: .

Otra opción disponible es ir directamente con una aseguradora de salud y ver qué opciones te benefician más.

Si tu empleador es una empresa grande y no ofrece cobertura médica, deberá pagar una evaluación exigida por el gobierno que tendrá un costo de $2,000 por cada empleado que trabaje en la empresa, a partir de 30. Es decir, que si la empresa tiene 70 empleados, y no ofrece seguro médico, deberá pagar la evaluación por cada uno de los 40 empleados que quedan luego de restar los 30 empleados eximidos de dicha evaluación por ley.

Si tu empleador es una empresa pequeña (menos de 50 empleados) tienes que saber que el gobierno paga incentivos a pequeños negocios para que ofrezcan seguro médico a sus empleados. Dichos incentivos se traducen como créditos tributarios (tax credits) y tu empleador puede tramitar la compra de un seguro médico a través del programa SHOP (Small Business Health Options Program) usando su agente de seguros o haciéndolo personalmente. 

Si aún sabiendo esto, tu empleador no está interesado en gestionar un seguro para sus empleados, no tendrás más remedio que comprarlo por tu cuenta a través del Mercado de Seguros de tu estado o directamente con una empresa de seguros médicos.

Ayudas fiscales para que compres tu seguro médico

Si tu empleador es una empresa pequeña (menos de 50 empleados) tienes que saber que el gobierno paga incentivos a pequeños negocios para que ofrezcan seguro médico a sus empleados. Dichos incentivos se traducen como créditos tributarios (tax credits) y tu empleador puede tramitar la compra de un seguro médico a través del programa SHOP (Small Business Health Options Program) usando su agente de seguros o haciéndolo personalmente. Si aún sabiendo esto, tu empleador no está interesado en gestionar un seguro para sus empleados, no tendrás más remedio que comprarlo por tu cuenta a través del Mercado de Seguros de tu estado o directamente con una empresa de seguros médicos.

A partir del 2014, el gobierno pondrá en marcha un sistema de créditos fiscales para aquellas personas o familias que tengan que adquirir un seguro médico de manera particular o individual. Dichos créditos estarán disponibles para aquellas personas que compren a través del Mercado de Seguros y que cumplan con los siguientes requisitos:

  • que tengas un ingreso entre el 100% y 400% del nivel de pobreza
  • y que no son elegibles para otra cobertura disponible (a través del empleador).

Ten en cuenta que el nivel de pobreza varía anualmente. Por ejemplo, en el 2010 el 400% de la línea de pobreza significaba un ingreso de $43 mil para un individuo o de $88 mil para una familia de cuatro personas.

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