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Ya tengo cobertura, ¿Debo hacer algo?

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Ya tengo cobertura, ¿Debo hacer algo?
CRÉDITO: THINKSTOCK

A más tardar, para el 31 de diciembre de 2014, todos los planes de salud que se compraron en 2013 caducarán. Y en esta situación, por la que todos los que tenemos seguro pasaremos, pueden ocurrir dos cosas: que quieras continuar con el mismo tipo de plan o que quieras cambiarlo. Aquí te explicamos las dos situaciones.

Puede suceder que para 2015 quieras mantenerte en el mismo plan que durante 2014. Sin embargo, aunque el sitio del gobierno dice que “no deberás hacer nada” y la compañía aseguradora renovará automáticamente tu póliza para el año próximo. Esto no es tan así.

Aunque te inscriban automáticamente en el mismo plan, uno similar o uno fuera del mercado ¡SI tienes que hacer algo! 

Es muy recomendable que entres a tu cuenta en el mercado de seguros y revises el plan tal como se presenta para el año próximo. En el caso de que recibas seguro a través del empleador pide un detalle de la póliza para 2015,

Qué hacer

Cada año las compañías de seguros de salud hacen modificaciones en sus planes. Estos ajustes son básicamente económicos. De hecho, cada año los seguros médicos suben de precio las primas, aumentan los deducibles, cambian servicios y medicamentos de nivel, cancelan contratos con proveedores de salud, etc.

Para evitarte sorpresas posteriores, este es el momento de poner especial atención a los cambios. Fíjate si se mantienen los mismos proveedores de servicios, asegúrate de que tus médicos estén en la red todavía. Y si estás tomando medicinas, fíjate si el plan las sigue cubriendo o si han cambiado de nivel (tier) y por lo tanto puede que debas pagar más de tu bolsillo por ellas, o que debas cambiar de marca.

También presta atención a los pagos que te corresponden como: copagos por visitas al médico, coseguro, deducible y gastos de bolsillo, además del pago de la prima mensual.

Por otro lado, debes actualizar la información de tus ingresos o cualquier otro cambio que se haya producido en tu situación. Actualizar el ingreso es particularmente importante porque si varía, podrías estar recibiendo menos dinero del que te corresponde si calificaste para un subsidio del gobierno, o podrías estar metiéndote en una deuda si -por el contrario- tu sueldo mejoró y te corresponde menos dinero del subsidio.

Puedes cambiarte, aunque te inscriban automáticamente en el mismo plan, si así lo deseas; pero siempre dentro del período de inscripción (que termina el 15 de febrero). Una vez que el mercado de seguros cierre sus puertas, no podrás cambiar de plan a menos de que un evento especial de vida ocurra (matrimonio, divorcio, nacimiento, adopción, mudanza de estado, pérdida o cambio de trabajo).

Inscripción automática con o sin el ahorro del 2014

El sitio oficial del mercado de seguros advierten que es posible que la inscripción automática en el plan de salud para 2015 se haga con o sin el subsidio para el que calificaste en 2014.

El mercado de seguros debe enviarte una carta informándote si tendrás los mismos créditos fiscales sobre las primas y otros ‘ahorros’ o créditos sobre los gastos de bolsillo. También puede que te avisen que no recibirás subsidio alguno sobre las primas y créditos para los gastos de bolsillo.

“Es posible que sea por una de dos razones:

Información actualizada del IRS indica que no calificarás para ahorros en el 2015.

Cuando llenaste la solicitud del Mercado para el 2014, no permitiste que el mercado utilizara tu información fiscal actualizada en años futuros”

Si el mercado y la aseguradora te inscriben automáticamente en el mismo plan para el año que viene, pero sin el beneficio del subsidio o los ahorros en los gastos de bolsillo, y tú consideras que sí te corresponden, puedes entrar al mercado, actualizar tu solicitud y comprobar que sí tienes ingresos que te hacen calificar para la ayuda financiera.

Lo importante es que una vez que obtengas los nuevos resultados de elegibilidad, completes el proceso y te inscribas en un plan, aunque te hayan inscrito automáticamente en uno. “Si no se inscribe, la compañía aseguradora no recibirá su nueva información”, advierte el sitio federal del mercado.

Inscripción automática en un plan similar o en uno fuera del mercado

Si el mercado o la aseguradora te envían una carta diciendo que te han inscripto automáticamente en un plan similar al que tenías en 2014, puedes aceptarlo o cambiarlo. En el caso de que estés conforme, no tienes que hacer nada y simplemente pagar las primas y usarlo.

Ahora, si quieres cambiarte, puedes hacerlo dentro del período de inscripción anual que finaliza el 15 de febrero de 2015, como dijimos anteriormente.

También puede ocurrir que te inscriban automáticamente en un plan fuera del mercado de seguros. En este caso, debes saber que no puedes calificar para la ayuda financiera, ya que esta aplica sólo para los planes que se ofrecen en el mercado de seguros.

Si el mercado NO te inscribe automáticamente

Si la aseguradora hizo modificaciones importantes en su línea de productos y tu plan fue eliminado de la oferta, recibirás una carta de la compañía de seguros y del mercado avisándote de esta modificación o eliminación y de la necesidad de que elijas un seguro nuevo para 2015.

En este caso, tendrás hasta el 15 de febrero de 2015 para entrar nuevamente en el mercado, hacer las actualizaciones necesarias en tu solicitud, si es que tienes alguna, y buscar un plan nuevo.

Solo ten en cuenta que las coberturas 2014 terminan el 31 de diciembre (sin importar cuándo hayan comenzado). Y si quieres que tu nuevo plan comience a cubrirte desde el 1 de enero de 2015, debes comprarlo y pagarlo antes del 15 de diciembre de 2014.

Si esperas hasta el último día del mercado de seguros para comprar seguro, es decir hasta el 15 de febrero, tu cobertura comenzará a cubrirte el 1° de marzo.

Al cerrar el mercado, no podrás comprar seguro a menos de que ocurra un evento especial de vida. De no ocurrir esto, te quedarás sin seguro.

Y si te quedas sin cobertura, tendrás que pagar una multa o penalidad.

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